استثمار الاموال في البنوك هو من أكثر الوسائل والطرق انتشارًا للاستثمار، فنلاحظ بأن البنوك توفر للعملاء عوائد على ودائعهم بل وتجعلهم يشعرون بالأمان والطمأنينة في إدخار أموالهم عن طريق البنوك، لذا سنتحدث في هذه المقالة عن طريقة استثمار الاموال في البنوك.
كيف يتم استثمار الاموال في صناديق الاستثمار التابعة للبنوك؟
يتم استثمار الاموال في صناديق الاستثمار التابعة للبنوك عن طريق قيام المستثمر بشراء حصص في الصندوق، هذه الحصص تحتوي على مجموعة متعددة من الأصول المالية وتشمل هذه الأصول المالية ( الأسهم، والعقارات والسندات وغيرها). ويقوم فريق الاستثمار في البنك بإدارة هذه الأصول المالية والذي من واجبه الحرص على تقديم أفضل واحسن العوائد للمستثمرين، وفي الغالب بيكون هناك هدف وخطة موضوعة لكل صندوق استثماري مثل تحديده للعائد وجعله ثابت وكذلك رؤيته لنمو رأس المال ووجود دخل شهري، ليس فقط بل يخضع صندوق الاستثمار لرقابة إدارية تتحدد هذه الرقابة من قبل هيئات التنظيم لكي تضمن للمستثمر كيفية الدخول بشفافية، ومن هنا نقول بأن استثمار الاموال في البنوك تعد من الوسائل الآمنة والسهلة في نفس الوقت للاستثمار، فعن طريقه يتم توزيع المخاطر على العديد من الأصول المالية المتنوعة، ويتم إدارتها عن طريق فريق ماهر ومحترف.
ما هي أفضل طرق الادخار في البنوك؟
هناك عدة طرق للادخار في البنوك منها:-
حساب التوفير: الذي يعد من أحسن الوسائل والطرق للادخار في البنوك، ففيه يعرف المستثمر تحديد النسبة المناسبة للفائدة المتاحة على المبلغ المودع ويتاح للمستثمر الاستفادة منها بشكل سنوي
شهادات الإيداع: وهى طريقة أخرى لادخار الأموال في البنوك، ويقصد بها إيداع جزء معين من المال لفترة زمنية محددة يعلمها المستثمر ويوافق عليها إذا رغب فيها وتكون بنسبة فائدة معينة أيضا
صناديق الاستثمار: فقد اتاحت بعض البنوك توفير صناديق استثمارية في سوق الأسهم والمال، بطريقة أكثر فعالية وأمان
خطط التقسيط: فقد وفرت بعض البنوك خطط تقسيطية لكي تستطيع من خلالها شراء المنتجات، وعن طريقها يتم دفع قسط شهري، هذا القسط بيكون لفترة زمنية محددة
التأمينات: فقد أتاحت بعض البنوك أن تقدم خدمات تأمينية على السفر والصحة والحياة بشكل عام، يقوم المستثمر بدفع قسط محدد من المال كل شهر لكي يحصل بعد ذلك على التغطية الملائمة
هل اسنثمار الاموال في البنوك مربح؟
بالطبع نعم، فالاستثمار في البنوك من الممكن جدًا أن يكون أمرًا مربحًا بشرط أن تتوفر فيه الأدوات الملائمة والمناسبة طبقًا لشروط الاستثمار وأهدافه وكذلك أن تكون المخاطر الناجمة عنها مقبولة، ويشتمل ذلك شراء المستثمر للشهادات البنكية وصناديق الاستثمار وكذلك حسابات التداول التي يتم تفاعلها عن طريق الإنترنت. ولا يمكن أن ننكر بأن هذه الأدوات تحتوي على عدة مخاطر وعائدات متنوعة، لذا يجب على المستثمر أن يقوم بتقييم أهدافه ومتطلباته قبل أن يتخذ قرار بالاستثمار في أي من هذه الأدوات.
ما هو أفضل استثمار الآن في الوقت الحالي؟
عن طريق ذكر ما سبق يمكننا أن نقول بأن أفضل استثمار بيكون عن طريق الشهادات المصرفية وكذلك الودائع، فهما من أفضل الوسائل والطرق الآمنة التي من الممكن أن يلجأ إليها المستثمر لاستثمار أمواله، فوضع المستثمر أمواله في الشهادات أو الودائع لهي من الأمور المضمونة له لأنه بيتم عن طريقهما نسبة من الفائدة المحددة والثابتة والتي يتم صرفها إما شهريًا وإما سنويًا على حسب مدة الشهادة أو الوديعة وكذلك على حسب وضع البنك المدة الزمنية لهما، والتي قد تختلف فقد تكون سنة أو ثلاث سنوات ومن الممكن أن تصل لخمس سنوات، ونسبة الفائدة تختلف من بنك لبنك آخر، ومن الممكن لأي مواطن أن يبدأ استثماره بمبلغ صغير، حيث أن البنوك تطرح كذا وسيلة تلائم المواطنين والمستثمرين وفقا للاموال المتاحة معهم، ويرجع ذلك لطرحها لشهادات الاستثمار وللصناديق الاستثمارية وشهادات الإدخار والودائع إضافة إلى حساب التوفير.
ما هي أهم طرق الاستثمار التي تضمن للمستثمر تحقيق ربح شهري؟
هناك ثلاث طرق تضمن للمستثمر أن يحقق ربح شهري، مثل شهادة الإدخار، وشهادة الاستثمار، وسندات وأذون الخزانة، نقدمهم كالتالي:-
شهادات الإدخار: وهي شهادات يوفرها البنك للمواطنين، تضمن لهم ربح شهري وقد يكون سنوي على حسب رغبة المواطنين، وهي شهادات يتم شراءها بمبلغ معين يحدده البنك ويقوم بشراءها المواطنين ويتم تحديد نسبة الفائدة من قيمة الشهادة، وتعد شهادات الإدخار وسيلة مضمونة تضمن للمودع استرجاع أمواله إلى جانب حصوله على نسبة الفائدة المتفق عليها، وتطرح البنوك شهادات إدخار من ثلاث شهور إلى خمس سنوات، ومن الممكن للمودع أن يسحب أمواله قبل المدة المحددة من قبل البنك، لكن يتم خصم نسبة من الفوائد.
شهادات الاستثمار: وهي نفس شهادات الإدخار لكن الاختلاف بينهما يكمن في أن البنك يحدد شهادات الاستثمار بمبالغ مالية كبيرة، عليها نسبة فائدة أيضا، لكنها تكون مرتفعة عن شهادات الإدخار وهذة وسيلة من البنك يجذب بها المستثمرين لشراءها مثل الشهادة البلاتينية التي يعرضها البنك الأهلى والتي تصل نسبته للفائدة إلى 25%، فإذا قمت بشراءها بمبلغ وليكن 100 ألف جنية، فإن نسبة الفائدة تكون 25000 سنويا، وإذا أراد المواطن أن يأخذ الفائدة شهريا فإنها تكون بنسبة أقل من النسبة السنوية بمقدار 22.5% .
سندات وأذون الخزانة: وهي البديل المثالي لشهادات الإدخار وشهادات الاستثمار، لأنها تطرح نسبة من الفائدة أعلى من نسبة الفائدة التي تطرحها شهادات الإدخار وشهادات الاستثمار، على سبيل المثال يطرح بنك مصر أذون الخزانة يومين في الأسبوع وهما الأحد والخميس، ويطرح سندات الخزانة يوم واحد فقط في الأسبوع ألا وهو يوم الإثنين.
ما هي مزايا الاستثمار في البنوك؟
للاستثمار في البنوك عدة مزايا منها:-
الأمان: تعد البنوك من أكثر المنظمات والمؤسسات حماية وأمانا للمستثمر، لأنها تتميز بالدقة وتحقيق المصداقية وتساندها الحكومة
التنوع: تطرح البنوك للمستثمرين اختيارات عدة من خدمات مصرفية متعددة ومنتجات مختلفة هدفها تحقيق متطلبات المستثمرين.
سهولة الإدارة: توفر البنوك خدمات وتسهيلات متعددة مثل سهولتها للمستثمرين في تقديم الأوراق المالية والصيرفية بشكل ليس فيه تعب ولا ملل.
سهولة التحكم: هذه الخاصية أتاحت للمستثمرين سهولة تحكمهم في مستوى المخاطر التي قد يتعرض لها وهو يقوم بتقديم الأوراق المالية.
عائد جذاب: تقدم بعض البنوك عوائد بنسب عالية تجذب بها المستثمرين، قد لا تتوفر هذه الميزة في بعض البنوك الأخرى
خدمات إضافية: توفر البنوك العديد من الخدمات الإضافية التي تسهل على المستثمرين طريقهم، مثل الرد على أي استفسارات أو استشارات مالية وكذلك بعض التحليلات التي تخص الإقتصاد إضافة إلى توصياتها بشأن الاستثمار.
وفي الختام نقول بأن طرق استثمار الاموال في البنوك لها أشكال عديدة ومتنوعة، تضمن للمستثمر الحفاظ على أمواله بل وتضمن له الشعور بالطمأنينة والثقة بأنه إذا رغب في استرداد أمواله في أي وقت، فيتاح له استرادها في أي وقت مع الحفاظ على الجزء الذي استثمر به بدون أن ينقص، ولا يفرض البنك خدماته على المستثمرين، بل يوفر لهم الحرية الكاملة في الاختيار، أيضا لا يُصعبها على المستثمرين بأن تكون أموالهم التي يريدون الاستثمار فيها أن تكون مبالغ ضخمة، بل إنه أتاح أي مبلغ صغير وليكن ألف جنية مثلًا، لذلك إذا إردت أن تحفظ أموالك فعليك أن تفكر في التسهيلات والخدمات التي توفرها البنوك.
